Kỹ năng quản lý tài chính không chỉ là một yếu tố quan trọng trong việc duy trì một cuộc sống ổn định, mà còn là chìa khóa giúp bạn nhanh đến được hành trình tự do tài chính. Các kỹ năng này sẽ giúp kiểm soát thu nhập và chi tiêu, lên kế hoạch đầu tư tối ưu hóa lợi nhuận. Cùng Tanca khám phá cách bạn có thể phát triển và áp dụng các kỹ năng quản lý tài chính này trong cuộc sống cá nhân và sự nghiệp.
Kỹ năng quản lý tài chính là gì?
Đây là những kỹ năng và kiến thức cần thiết để quản lý, theo dõi và sử dụng tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp một cách hiệu quả. Đây là một phần quan trọng giúp đảm bảo rằng bạn (hoặc doanh nghiệp của bạn) có đủ nguồn lực để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu, tài chính độc lập và bền vững trong tương lai.
Các kỹ năng này góp phần rất lớn vào hạnh phúc và chất lượng cuộc sống của chúng ta. Nó giúp bạn quản lý dòng tiền, tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp. Bất kể nghề nghiệp, tình trạng hôn nhân hay tuổi tác, việc có kỹ năng quản lý tiền tốt là rất quan trọng.
Tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân
Kiểm soát tài chính
Trong cuộc sống luôn có những rủi ro bất ngờ như mất việc đột ngột hay tai nạn bất ngờ. Tất cả đều có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn. Nhưng nếu có kỹ năng quản lý tài chính, bạn luôn có nguồn vốn dự phòng để giải quyết những tình huống bất ngờ này mà không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày.
Hạn chế, kiểm soát rủi ro
Bạn sẽ biết tiền của mình sẽ đi đâu. Bạn hoàn toàn có thể tự do sử dụng nó cho mục đích lập kế hoạch hoặc các phát sinh mà không bị ảnh hưởng. Đây là những yếu tố sẽ giúp bạn đạt được tự do tài chính nhanh chóng.
Giảm thiểu căng thẳng tài chính cho bản thân và gia đình
Kỹ năng này giúp bạn quản lý quy trình tài chính cho từng dự án cụ thể như chi phí cần thiết, quỹ khẩn cấp, quỹ tiết kiệm, quỹ giáo dục, quỹ từ thiện, v.v. Quản lý và kiểm soát để hỗ trợ bạn mọi lúc khi có sự kiện tài chính xảy ra. Nhờ đó giảm bớt áp lực tài chính, đảm bảo chất lượng cuộc sống tốt hơn.
Xây dựng lối sống khoa học
Giống như những kỹ năng quan trọng khác, đây cũng là một trong những tiêu chí xây dựng xã hội văn minh, khoa học. Bởi khi mỗi người biết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và chăm sóc bản thân tốt hơn thì sẽ không còn những khó khăn như nợ nần, các tệ nạn do kinh tế gây ra.
Các kỹ năng quản lý tài chính cá nhân cần thiết
Kỹ năng quản lý dòng tiền
Quản lý dòng tiền là quá trình giám sát và theo dõi chi tiêu của một cá nhân hoặc doanh nghiệp trong khi xem xét thu nhập. Quản lý dòng tiền hiệu quả giúp bạn đầu tư dễ dàng và sinh lợi cho tương lai, đưa ra quyết định kinh doanh hợp lý và hỗ trợ phát triển tài chính cá nhân.
Nếu bạn không biết nên chi tiêu vào đâu mỗi tháng, rất có thể thói quen chi tiêu cá nhân cần được cải thiện. Quản lý dòng tiền bắt đầu từ nhận thức về chi phí. Sử dụng các ứng dụng quản lý tiền để theo dõi chi tiêu theo danh mục và tự mình xem đang chi bao nhiêu cho các mục tùy ý như đi ăn ngoài, giải trí…Thậm chí cả cà phê hàng ngày.
Kỹ năng tính toán
Khả năng thích ứng với các nền tảng này là rất quan trọng trong một xã hội công nghệ phát triển không ngừng. Có nền tảng toán học vững chắc có thể giúp bạn hiểu các thuật toán khoa học dữ liệu phức tạp.
Nó cũng giúp bạn sử dụng các ứng dụng phân tích và khoa học dữ liệu hiệu quả.
Ngoài ra, khả năng thông thạo các con số giúp bạn sử dụng hiệu quả các công cụ để lập kế hoạch và quản lý tài chính.
Không chỉ dành cho các chuyên gia, kỹ năng tính toán tốt có thể giúp người bình thường quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.
Khả năng phân tích logic
Các nhà quản lý doanh nghiệp thường phụ thuộc vào các chuyên viên tài chính, sử dụng khả năng phân tích của họ để thực hiện kiểm toán, soạn thảo các báo cáo ngân sách và thực hiện các dự báo.
Nhờ có tư duy phân tích, các chuyên viên tài chính có thể đưa ra nhận định chi tiết từ các dạng dữ liệu đa dạng. Họ có khả năng lọc, sắp đặt, tinh chỉnh và giải mã dữ liệu.
Ngoài ra, khả năng tài chính này cũng trang bị cho họ công cụ để thực hiện các tác vụ tài chính khác. Chẳng hạn như đánh giá và quản lý rủi ro, lên kế hoạch tài chính và xem xét dữ liệu.
Đối với người dân không chuyên, việc sở hữu tư duy logic trong tài chính cũng có thể giúp quản lý dòng tiền một cách hiệu quả và thông minh. Điều quan trọng là tư duy tài chính hợp lý sẽ là yếu tố quyết định trong việc quản lý và dự phòng tài chính cho các dự án trong tương lai.
Kỹ năng quản lý dữ liệu
Thu thập, xác nhận, xử lý và lưu trữ dữ liệu. Quản lý dữ liệu giúp các cá nhân, nhóm hoặc công ty sử dụng dữ liệu cho chính sách, quy định, hoạt động kinh doanh hay cuộc sống hàng ngày.
Các chuyên gia tài chính phải thành thạo trong việc quản lý và phân tích dữ liệu. Nó giúp họ tận dụng dữ liệu của công ty để đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt và khám phá những hiểu biết sâu sắc về khách hàng, thị trường và cạnh tranh.
Đối với người bình thường, kỹ năng này là chìa khóa để xác định mức đầu tư hợp lý và mong muốn ở hiện tại và tương lai.
Cách phát triển kỹ năng quản lý tiền bạc hiệu quả
Bạn có thể học các kỹ năng quản lý thông qua sách, chuyên gia và các khóa học miễn phí. Hãy xem xét một số phương pháp giúp bạn phát triển những kỹ năng mà bạn có thể áp dụng ngay lập tức:
Tóm tắt thu nhập hàng tháng
Thu nhập của bạn có phải chỉ từ tiền lương hàng tháng? Bất kể bạn có tính thu nhập bên ngoài vào thu nhập hàng tháng của mình hay không. Chẳng hạn như tiền thưởng hoặc lãi tiết kiệm.
Với kỹ năng tài chính, bạn sẽ báo cáo một cách trung thực và chi tiết. Tiết kiệm tổng thu nhập hàng tháng để quản lý tiền một cách hiệu quả.
Liệt kê chi phí
Liệt kê chi phí cố định trong tháng và kế hoạch chi tiêu. Thông qua danh sách này, bạn sẽ có thể xác định được các khoản chi tiêu của mình, những khoản nào là cần thiết,… để có thể đưa ra những điều chỉnh hợp lý cho giai đoạn quản lý tài chính hiệu quả tiếp theo.
Theo dõi chi phí
Bạn không nên nhầm lẫn bước này với các bước trên. Các bước trên là phí cố định và là chi phí bạn đã hình dung. Những chi phí mà bạn không lên kế hoạch trước sẽ được liệt kê tại đây.
Bên cạnh những sự kiện khách quan như tiệc tùng, tân gia…cũng sẽ có những sự kiện chủ quan như bạn chỉ muốn mua sắm, tụ họp bạn bè....mà không quan tâm đến việc quản lý tài chính của mình.
Lúc này, bạn cũng sẽ tiếp tục đánh giá thói quen chi tiêu của mình và có những điều chỉnh cho phù hợp. Sự ra đời của các ứng dụng quản lý chi phí sẽ giúp bạn dễ dàng ghi lại chi phí của mình.
Tạo tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm là một cách thông minh và hiệu quả để đầu tư tài chính. Trong số các kỹ năng quản lý, việc thiết lập và thực hiện một hoặc nhiều mục tiêu tiết kiệm rất cần thiết.
Bạn không thể tiêu hết tiền mà không có thêm tiền để tiết kiệm và đầu tư. Nếu đúng như vậy thì nó sẽ không được gọi là tài chính cá nhân. Mẹo dành cho bạn là hãy chia nhỏ mục tiêu của mình bằng những tên và con số cụ thể.
Cân đối ngân sách
Việc quản lý không thể hiệu quả nếu không đạt được sự cân bằng này. Từ mục tiêu tiết kiệm đến kế hoạch chi tiêu...rất khó thực hiện nếu không có ngân sách, hay còn gọi là giới hạn cụ thể.
Bạn có thể xác định cụ thể số tiền mình có và cân đối số tiền đó để đảm bảo số tiền đó đáp ứng nhu cầu: sinh hoạt, học tập, đầu tư và tiết kiệm...
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả đòi hỏi sự hiểu biết và áp dụng một số nguyên tắc cơ bản. Dưới đây là một số nguyên tắc quan trọng:
- Sống dưới khả năng tài chính của mình: Hãy chi tiêu ít hơn so với thu nhập bạn có. Điều này giúp bạn có khả năng tiết kiệm và đầu tư cho tương lai.
- Lập ngân sách và tuân thủ: Xác định thu nhập và chi tiêu, rồi lập một ngân sách chi tiết. Hãy tuân thủ ngân sách và điều chỉnh nó theo thời gian để phản ánh tình hình tài chính.
- Tự động hóa việc tiết kiệm và đầu tư: Cài đặt tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư có thể giúp bạn duy trì thói quen tiết kiệm một cách nhất quán.
- Dự phòng khẩn cấp: Luôn có một khoản tiền dự phòng để đối phó với các tình huống khẩn cấp, như mất việc, hỏng hóc đồ đạc, hoặc sức khỏe gặp vấn đề.
- Quản lý nợ: Tránh việc vay nợ với lãi suất cao và hãy có kế hoạch thanh toán nợ đúng hạn. Nên ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao trước.
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Không nên đặt tất cả quỹ đầu tư vào một loại tài sản. Đa dạng hóa đầu tư giúp giảm rủi ro.
- Điều chỉnh kế hoạch tài chính: Thỉnh thoảng, hãy review tình hình tài chính của bạn và điều chỉnh các kế hoạch và ngân sách theo đó.
Trên con đường đến với sự tự do và bền vững tài chính, phát triển các kỹ năng quản lý tài chính là một trong những yếu tố quan trọng nhất bạn cần phải có. Các kỹ năng này không chỉ giúp bạn tạo nền tảng vững chắc cho hành trình tự do tài chính trong tương lai. Cảm ơn quý bạn đọc đã quan tâm và theo dõi bài viết của Tanca.
